過去出現(xiàn)了幾起在社會上引起較大反響的非法集資案件，讓大家對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來也有諸多疑慮。我們認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢所趨，健康的業(yè)態(tài)應(yīng)該具備共同特征。

一是企業(yè)信貸等商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式隨著經(jīng)濟增長階段的變化而式微，個性化和多元化的消費信貸等新的金融需求無法通過傳統(tǒng)的商業(yè)銀行做法滿足;二是互聯(lián)網(wǎng)的普及提供了更多的高效率金融創(chuàng)新模式。

移動互聯(lián)網(wǎng)

強勢的移動運營商希望推廣異于國際標(biāo)準(zhǔn)的新標(biāo)準(zhǔn)，目的是掌握近場支付的主動權(quán)和利益分配權(quán);代表商業(yè)銀行利益的銀聯(lián)則堅持國際上通用的標(biāo)準(zhǔn)，后者除了在金融領(lǐng)域使用外，還被大量應(yīng)用于交通等其他生活應(yīng)用場景。

在一場雙輸?shù)牟┺慕┏植幌碌谋尘跋拢a(chǎn)業(yè)的趨勢發(fā)生了幾個重點變化。中國的移動互聯(lián)網(wǎng)在過去幾年發(fā)生了翻天覆地的巨變，阿里的支付寶憑借強大的網(wǎng)購生活應(yīng)用場景，迅速滲透到各種互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，并且演化出有金融功能的余額寶，支付寶越來越具備超級賬戶特點，并且隨著網(wǎng)購移動化趨勢越來越強，對傳統(tǒng)銀行賬戶構(gòu)成重大沖擊。沒過多久，騰訊利用微信強大的社交功能，借力節(jié)日微信紅包快速切入移動支付領(lǐng)域，不僅對商業(yè)銀行形成沖擊，也讓阿里始料不及。

經(jīng)過幾年時間，支付寶和微信支付已然成為互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的兩大巨頭，并且開始從線上走向線下，利用其強大的生活應(yīng)用場景生態(tài)，蠶食商業(yè)銀行銀行卡線下支付的傳統(tǒng)領(lǐng)地。