“銀行不改變，我們就改變銀行”，N年前馬云的一番話，如今在世界范圍內(nèi)也開始變?yōu)楝F(xiàn)實。來自中國的數(shù)字普惠金融力量，正在用互聯(lián)網(wǎng)思維和創(chuàng)新技術(shù)，倒逼世界老牌金融行業(yè)自我更新。

支付寶

今年3月14日，作為全球規(guī)模最大的金融機構(gòu)之一，擁有300年歷史的英國老牌銀行巴克萊宣布與支付寶達成協(xié)議：巴克萊旗下處理英國近半卡類交易的分公司Barclaycard，將幫助其覆蓋的超11萬英國商家逐步接入支付寶。

不止巴克萊，最近三年間，包括英國渣打銀行、法國巴黎銀行(BNPParibas)、美國摩根大通、澳大利亞聯(lián)邦銀行、日本瑞穗銀行等歐美澳日傳統(tǒng)金融機構(gòu)，都相繼和中國移動支付名片支付寶結(jié)成了合作伙伴。

全球各大老牌銀行和知名金融機構(gòu)，為什么紛紛向中國的移動支付名片伸出橄欖枝?作為服務(wù)超過10億人、全球最大的非社交類APP，支付寶到底能給全球傳統(tǒng)銀行和金融機構(gòu)，帶來什么機會?

全球銀行業(yè)面臨數(shù)字化“急速沖浪”挑戰(zhàn)

近年來，除了監(jiān)管成本上升、新興市場經(jīng)濟放緩，以及信用風險累積的顧慮以外，數(shù)字化挑戰(zhàn)無疑成了全球投資者對銀行業(yè)務(wù)模式最根本的擔心。

麥肯錫近期發(fā)布的《全球數(shù)字化銀行的戰(zhàn)略實踐與啟示》報告中指出：數(shù)字化變革的速度比預(yù)期的更快，如果銀行不采取任何應(yīng)對措施，到2025年，數(shù)字技術(shù)革命將給全球銀行業(yè)ROE(凈資產(chǎn)收益率)，帶來超過400個基點的沖擊。

英國接入支付寶

另外，全球銀行業(yè)的五大零售業(yè)務(wù)(消費金融、按揭貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財富管理)中，有10%-40%的收入也將面臨威脅，并且20%到60%的利潤將會消失，具體數(shù)據(jù)因不同業(yè)務(wù)而不同。在此背景下，全球領(lǐng)先銀行已投入稅前利潤的17-20%用于數(shù)字化銀行的改造和金融科技銀行的布局。

2012年，摩根大通向“構(gòu)建數(shù)字銀行”轉(zhuǎn)型，每年投入近100 億美元，打造領(lǐng)先的數(shù)字化體驗、布局生態(tài)圈、創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品、打造技術(shù)型組織和能力?；ㄆ煦y行也在同年提出了“移動優(yōu)先(mobile first)”戰(zhàn)略，到2017年更明確提出“打造數(shù)字銀行”口號。由于及時向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，摩根大通、花旗銀行等國際投行都取得了不錯的業(yè)績增長，用戶數(shù)量也有了明顯提升。

然而，傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化改造很多都流于表面，每年的投入固然巨大，但一面缺少技術(shù)經(jīng)驗和運營經(jīng)驗，另一方面缺少多維度的消費場景，在數(shù)據(jù)方面較為落后，很難觸達用戶的消費需求。能否讓數(shù)字化成為核心業(yè)務(wù)之一，有效的取得長久效益，并在規(guī)?；矫嫒〉酶蟮耐黄疲@就給傳統(tǒng)銀行提出了新的挑戰(zhàn)，

正如美國傳奇銀行家、“Bank X.0”系列作者布萊特·金(Brett King)布萊特·金所言的那樣，“對銀行而言，單純的數(shù)字化不夠，數(shù)字化必須成為銀行的業(yè)務(wù)核心，才能助力銀行在激烈的競爭中生存下去。那些表面數(shù)字化的銀行，將首先被淘汰?！?