電子支付興起，沖擊了以銀行卡為傳統(tǒng)支付工具的支付行業(yè)。隨著第三方參與者的增多，創(chuàng)新支付在為消費(fèi)者帶來更多便利的同時(shí)，也對(duì)支付安全提出了更高的要求。支付寶高級(jí)專家張黎明：五級(jí)防控體系保證用戶交易安全。

五級(jí)防控體系保證用戶交易安全

張黎明向記者介紹了支付寶現(xiàn)有的五級(jí)安全防控體系：第一級(jí)為終端環(huán)境保護(hù)，包括安全支付聯(lián)盟環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防、惡意信息共享、聯(lián)合安全教育等措施。當(dāng)用戶進(jìn)行支付交易時(shí)，支付寶的終端環(huán)境保護(hù)體系會(huì)最先做出反應(yīng)。在這一環(huán)節(jié)，支付寶與瀏覽器及反病毒廠商都建立了合作關(guān)系，對(duì)釣魚網(wǎng)站進(jìn)行智能識(shí)別、過濾。數(shù)據(jù)顯示，支付寶每天攔截的釣魚網(wǎng)站多達(dá)5000個(gè)。

第二級(jí)為用戶認(rèn)證，包括用戶身份識(shí)別實(shí)名管理、黑名單、客戶盡職調(diào)查、客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)賬戶處理等措施。用戶需要上傳真實(shí)的個(gè)人身份信息，在通過公安網(wǎng)等5個(gè)身份比對(duì)系統(tǒng)的驗(yàn)證和判斷后，才能完成“支付寶實(shí)名認(rèn)證賬戶”的注冊(cè)。第三級(jí)為隱私保護(hù)，包括信息安全與隱私保護(hù)信息分級(jí)，存儲(chǔ)、訪問、傳輸控制等措施。支付寶的信息安全與隱私保護(hù)體系會(huì)對(duì)用戶的信息進(jìn)行敏感度分級(jí)，并對(duì)存儲(chǔ)、訪問、傳輸進(jìn)行全程控制，保障敏感信息不會(huì)遭到惡意泄露。第四級(jí)為賬戶保護(hù)，包括數(shù)字證書、動(dòng)態(tài)口令等。

數(shù)字證書是對(duì)用戶使用的電腦進(jìn)行唯一的身份標(biāo)識(shí);動(dòng)態(tài)口令則是向用戶綁定的手機(jī)發(fā)送校驗(yàn)碼，以此確定賬戶使用者的身份。第五級(jí)為交易保護(hù)，包括交易行為監(jiān)控及識(shí)別用戶行為數(shù)據(jù)分析，規(guī)則、模型體系，實(shí)時(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等。支付寶對(duì)用戶交易行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并建立了風(fēng)險(xiǎn)模型，一旦發(fā)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易存在風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)立刻進(jìn)行攔截，并聯(lián)系用戶進(jìn)行人工確認(rèn)?！爸Ц秾毜奈寮?jí)安全防控體系，層層布局，相互聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建了一套完整的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)支付寶賬戶都處于這一安全體系的保障之內(nèi)?！?

支付寶所擁有的龐大的安全防控規(guī)模和資源，使其能夠更好地應(yīng)對(duì)安全事件，并推動(dòng)自身安全體系、技術(shù)的不斷演進(jìn)?！爸Ц秾毈F(xiàn)有專職風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)人員近500人，其中超過1/3是數(shù)據(jù)分析人員、技術(shù)研發(fā)人員，并連續(xù)多年從硅谷引進(jìn)世界級(jí)專才，從專業(yè)警察隊(duì)伍中吸取專業(yè)人員。”張黎明向記者介紹說，“支付寶現(xiàn)有1100多臺(tái)服務(wù)器，專門用于風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)、分析與處置，其中用于風(fēng)險(xiǎn)管理的服務(wù)器占到服務(wù)器總量的1/5?！?

此外，支付寶的無條件全額賠付機(jī)制更是解決了用戶的后顧之憂。張黎明告訴記者，支付寶基于自身的安全體系對(duì)用戶的資金提供了有效保護(hù)，并與保險(xiǎn)公司合作對(duì)用戶的支付寶資金進(jìn)行全額承保，如果用戶的支付寶資金被盜，可以得到全額賠付，并且賠付金額無上限。“世界上沒有零風(fēng)險(xiǎn)的事件，作為產(chǎn)業(yè)參與方，支付寶追求的不是絕對(duì)的安全，而是創(chuàng)新和安全的平衡，做到風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控。”這或許正是支付寶多年來創(chuàng)新不斷且用戶體驗(yàn)不斷提升的原因所在吧。

人臉識(shí)別受關(guān)注

支付寶的SmiletoPay掃臉支付在社會(huì)上引發(fā)了較大的反響，有不少網(wǎng)友針對(duì)掃臉支付提出各式各樣的問題，比如，掃臉支付能否識(shí)別出長相發(fā)生變化或者化妝前后的一個(gè)人?張黎明表示：“人的形態(tài)確實(shí)各異，且很容易隨著時(shí)間而變化。這是人臉識(shí)別技術(shù)無法回避的一個(gè)難點(diǎn)。目前的人臉識(shí)別技術(shù)可以識(shí)別出發(fā)型變化、常規(guī)化妝前后、一定程度內(nèi)胖瘦發(fā)生變化的同一個(gè)人。但是，如果一個(gè)人的變化過于大，比如整容前后判若兩人，哪怕身邊的親人也識(shí)別不出來，那計(jì)算機(jī)也無能為力?！?

有專家指出，使用人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)用于開戶或支付時(shí)的身份驗(yàn)證成為趨勢(shì)之一。因此，“信用卡消亡論”也隨之出現(xiàn)。張黎明認(rèn)為，脫離了發(fā)展階段、用戶習(xí)慣、產(chǎn)業(yè)環(huán)境等去發(fā)表哪種支付方式將消亡的觀點(diǎn)需要特別謹(jǐn)慎。當(dāng)然，反過來說，貨幣支付、電子支付等都是歷史階段的產(chǎn)物，從整個(gè)發(fā)展進(jìn)程來看，每一種支付方式都可能是過渡性的。

用戶的權(quán)益和體驗(yàn)是支付行業(yè)得以發(fā)展的根本，只有真正將用戶放在心上，才能在競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。