來源：移動支付網(wǎng)    作者：慕楚

2019年12月20日，是澳門回歸祖國懷抱的第二十個年頭，作為支付行業(yè)的獻禮，12月19日，中國銀行聯(lián)合網(wǎng)聯(lián)清算有限公司、銀聯(lián)國際有限公司、澳門通股份有限公司率先推出面向澳門居民的跨境移動支付服務“跨境錢包”。

澳門居民可直接使用“澳門中銀手機銀行”App或“MPay澳門錢包”App，即可在內(nèi)地中行商戶覆蓋的交通出行、餐飲購物、日常消費、生活服務等多個線下場景輕松掃碼支付。那么這四方各為怎樣的角色呢?其模式挺有意思。

逆向跨境支付，先從香港說起

讓境外的用戶能夠體驗中國大陸的移動支付便捷，優(yōu)先試行的是香港地區(qū)。

2018年9月26日，在中國人民銀行及香港金融管理局的指導下，騰訊攜手銀聯(lián)在深圳舉行“移動支付，暢享兩地”雙向跨境支付啟動儀式。微信香港錢包成為首家為香港用戶提供內(nèi)地移動支付服務的香港儲值支付工具(SVF)持牌方。財付通、微信香港錢包將接入中國銀聯(lián)、銀聯(lián)國際轉(zhuǎn)接清算協(xié)同，保障微信香港錢包用戶跨境移動支付安全、合規(guī)。首批上線接入相關(guān)服務商戶包括：12306、滴滴打車、美團外賣、大眾點評。也就是說，香港用戶也可以使用微信在內(nèi)地購買高鐵票等，此后微信支付香港錢包在內(nèi)地的場景支持逐漸鋪開，覆蓋諸多餐飲、酒店等線下支付場景。

在這里，其實我們能夠非常清晰的知道其中的角色，微信提供錢包服務，而銀聯(lián)提供轉(zhuǎn)接清算。

另外，網(wǎng)聯(lián)與支付寶也有類似合作。

今年3月起，網(wǎng)聯(lián)同支付寶將正式開展跨境條碼支付業(yè)務合作。Alipay HK(支付寶香港本地錢包)的線下跨境支付新功能正式上線，交易資金將通過人民幣跨境支付系統(tǒng)(英文簡稱CIPS)完成跨境結(jié)算。首批接受Alipay HK的商家覆蓋了從7-11、全家、屈臣氏、家樂福、麥德龍，到麥當勞、星巴克、無印良品;從世界之窗到長隆公園;從華南理工大學到廣東省中醫(yī)院等大灣區(qū)內(nèi)的數(shù)十萬商戶。

在這里，無論銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)，都是提供跨境支付清算服務，支付寶與微信支付則是錢包主體，發(fā)卡側(cè)和收單側(cè)基本自成體系，兩大清算機構(gòu)能夠涉足的服務有限。

然而2個澳門跨境錢包似乎有別的玄機。

怎樣的澳門跨境錢包

12月20日，中國銀行官方微信公眾號對外發(fā)布了關(guān)于澳門“跨境錢包”的相關(guān)消息，中行的跨境錢包有諸多亮點。在支付流程上，澳門市民在內(nèi)地進行支付時，首先打開“澳門中銀手機銀行”App，然后選取“網(wǎng)聯(lián)內(nèi)地付款”。

然后，出示付款碼，使用澳門中銀“外幣一本通儲蓄賬戶”中的人民幣子賬戶作為支出賬戶，在網(wǎng)聯(lián)內(nèi)地指定商戶使用人民幣進行掃碼支付。

然后輸入支付密碼，并支付成功。相對國內(nèi)的付款碼支付，多了一步密碼輸入過程。

在整個交易過程中，支付賬戶不是銀行卡體系，而是需要一個是人民幣的子賬戶。這類似第三方支付的賬基體系，而不是卡基支付體系，所以網(wǎng)聯(lián)在此承擔了人民幣的跨境清算角色，沒有匯率的轉(zhuǎn)換過程，似乎走的是CIPS系統(tǒng)。值得一提的是，目前各方均未公布指定商戶數(shù)量，大家亦可以多留意指定商戶的LOGO，不是微信支付寶，也不是云閃付，也不像中行的相關(guān)LOGO，似乎是一個新的線下二維碼收單體系，給了行業(yè)很大的想象空間。

而銀聯(lián)什么角色呢?在“澳門中銀手機銀行”App界面中，有銀聯(lián)云閃付的LOGO，所以是可以選擇兩個付款方式，一是以人民幣子賬戶為基礎的網(wǎng)聯(lián)內(nèi)地付款，二是以綁定銀行卡的銀聯(lián)云閃付。

此外，在媒體所報道的發(fā)布會上，銀聯(lián)相關(guān)負責人就表示，目前在澳門地區(qū)有大約9萬家商戶在使用銀聯(lián)“云閃付”功能，“澳門的移動支付市場潛力巨大。在澳門推出‘跨境錢包’，可以讓澳門同胞也能像內(nèi)地居民一樣，享受移動支付在食、住、行、購、娛等方面帶來的便利和樂趣。

而中國銀行澳門分行副行長陳曉平在發(fā)布會現(xiàn)場接受采訪時表示：“首階段，我們面向澳門居民推出‘跨境錢包’，是要在大灣區(qū)范圍內(nèi)實現(xiàn)粵港澳三地居民可以使用同樣便捷的移動支付服務。下階段，我們還將聯(lián)手銀聯(lián)國際，在全國乃至全世界范圍內(nèi)推廣這項服務?！?

所以銀聯(lián)在此扮演的角色，或是澳門本地商戶支持，以及未來全球范圍服務支持情況，更有可能讓“澳門中銀手機銀行”App支持大陸所有云閃付商戶。此外，中行人民幣子賬戶的資金通道，或許也有銀行卡體系的影子。

不過，在發(fā)布會現(xiàn)場，主要還是凸顯中國銀行與網(wǎng)聯(lián)之間的合作。

另外，還有一個跨境錢包是澳門通的MPay，這類似一個第三方支付錢包，綁定銀行卡并在指定的商戶中既可支付。不過其官網(wǎng)公布的粵港澳地區(qū)的支持商戶并不多，其中，MPay的香港商戶則是Wallyt提供技術(shù)支持：

從受理側(cè)來看，澳門通MPay像是本地錢包走出去，就看清算機構(gòu)有怎樣的支持力度，如果未來銀聯(lián)能夠開放線下云閃付商戶，那么MPay的想象空間會非常大。而從商戶支持名單來看，場景開發(fā)有待提升。值得一提的是，2011年，澳門通就已經(jīng)加入了銀聯(lián)網(wǎng)絡，并發(fā)行具有交通功能的銀聯(lián)雙幣閃付卡，二者在發(fā)卡側(cè)的愉快合作，是否延續(xù)到收單側(cè)呢?

整體來看，在此項目中，中國銀行與網(wǎng)聯(lián)結(jié)合的模式創(chuàng)新非常亮眼，期望二者聯(lián)手能夠在線下的商戶端擴大受理范圍。而銀聯(lián)則利用其線下收單的商戶優(yōu)勢，提供清算支持，未來澳門錢包將可以借銀聯(lián)從大灣區(qū)走向世界。

大家如果有幸去珠海，可以觀察下以上商戶是否有“網(wǎng)聯(lián)內(nèi)地付款”相應的LOGO。

以上內(nèi)容轉(zhuǎn)載于移動支付網(wǎng)，轉(zhuǎn)發(fā)此文僅為宣傳信息的目的，如有涉及侵權(quán)請聯(lián)系客服，我們會第一時間為您處理刪除。