支付機(jī)構(gòu)將于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶的消息對(duì)支付行業(yè)產(chǎn)生巨大震動(dòng)。與此同時(shí)，收購支付牌照快滿一年的滴滴支付卻沒有太多大動(dòng)作。如今，備付金的紅利即將消失，滴滴支付會(huì)否發(fā)力渠道專注支付業(yè)務(wù)?

有分析人士認(rèn)為，收購支付牌照只是為了業(yè)務(wù)合規(guī)，滴滴支付并沒有計(jì)劃大舉布局支付業(yè)務(wù)。

值得注意的是，11月28日交通運(yùn)輸部在通報(bào)網(wǎng)約車平臺(tái)安全專項(xiàng)檢查結(jié)果時(shí)明確指出，部分產(chǎn)品資金結(jié)算模式不合規(guī)存在資金安全風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，滴滴方面僅對(duì)《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，目前滴滴整改與滴滴支付沒有關(guān)聯(lián)。

牌照含金量不高

支付機(jī)構(gòu)的備付金賬戶眼看就要取消了，一場行業(yè)的震蕩即將開始。

“支付機(jī)構(gòu)只是看似平靜，實(shí)則震動(dòng)很大。一切還要看明年1月14日之后銀行方面的態(tài)度?！币晃恢Ц度Ψ治鋈耸空J(rèn)為，今后在與銀行的談判中，支付機(jī)構(gòu)的砝碼已經(jīng)消失。

眼看靠備付金躺著吃利息的日子將要終結(jié)，對(duì)于剛剛收購支付牌照不滿一年的滴滴支付而言將面臨怎樣的變化?

數(shù)據(jù)顯示，滴滴平臺(tái)的乘客規(guī)模已經(jīng)超過了4.5億，注冊(cè)司機(jī)5000萬人。如果這其中有十分之一的人往滴滴賬戶充值，這個(gè)數(shù)目就不可小覷。然而，對(duì)于滴滴的備付金規(guī)模、賬戶取消之后的影響等問題，滴滴方面并未給出回應(yīng)。

支付百科評(píng)論員寇向濤告訴記者，滴滴支付的支付牌照含金量本就不高，牌照業(yè)務(wù)涵蓋范圍單一、體量小，還受過處罰。據(jù)了解，2015年4月，一九付因未按規(guī)定存放客戶備付金1200萬元，被央行罰款12萬元。

盡管因?yàn)闃I(yè)務(wù)體量較小受到取消備付金賬戶的波及不大，但滴滴支付的收入還是會(huì)少一部分。未來滴滴支付想要盈利只能通過做好自身渠道來實(shí)現(xiàn)。

渠道流量轉(zhuǎn)化不易

擁有4.5億的乘客規(guī)模，如果每筆交易都通過滴滴支付自有渠道來進(jìn)行，從表面來看想要做大做好支付渠道并不難。彼時(shí)，有評(píng)論稱，滴滴收購一九付曲線獲得支付牌照，也成為滴滴打通金融版圖的“最后一公里”。

首先，用戶通過綁定銀行卡，可以直接使用滴滴支付，而不必調(diào)用支付寶或者微信支付，減少第三方支付的收費(fèi)抽成。同時(shí)，滴滴基于此，可以打通其在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局。

不過，滴滴支付想要脫離微信支付和支付寶似乎并不容易。一位不愿具名的分析人士告訴記者，當(dāng)年騰訊投資滴滴后，滴滴使用微信支付通道幾乎是零費(fèi)率，而擁有大量用戶的滴滴也成為幫助微信支付拓展支付場景的“大功臣”?，F(xiàn)在渠道打開了，由于市場化的需求，微信支付和支付寶應(yīng)該還是會(huì)向滴滴方面收取一定的費(fèi)率。不過，劉剛認(rèn)為，作為這樣一個(gè)大流量平臺(tái)，本身的議價(jià)能力很強(qiáng)，因此，費(fèi)率問題是可以商量的。在此基礎(chǔ)之上，滴滴值不值得花大力氣將自己的支付平臺(tái)做大做強(qiáng)值得商榷。畢竟，做大支付團(tuán)隊(duì)需要的基礎(chǔ)建設(shè)、人員等方面的投入都不是個(gè)小數(shù)目。成本支出有可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支付費(fèi)率所需成本。

寇向濤則進(jìn)一步表示，畢竟對(duì)于用戶而言，使用支付寶和微信支付已經(jīng)成為了習(xí)慣，用戶可能不愿意為打車場景的支付而嘗試其他支付體系。

另一方面，支付渠道難以打開也使得支撐其金融版圖布局增加了難度。

近期，滴滴推出了一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，被指優(yōu)惠力度不如螞蟻金服推出的 “相互寶”。隨后，滴滴又將該產(chǎn)品下架，并以另一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品代替。

“誰會(huì)在打車軟件購買健康險(xiǎn)呢?”有業(yè)內(nèi)人士提出疑問，“如果說與滴滴場景最契合的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然是車險(xiǎn)產(chǎn)品，但打車的人以無車用戶為主，用戶轉(zhuǎn)化率成為其發(fā)展困境?！?

與此同時(shí)，由于缺少第三方基金銷售牌照，其貨幣基金產(chǎn)品金桔寶自2018年6月4日起進(jìn)行業(yè)務(wù)升級(jí)后至今沒有開放。

在劉剛看來，滴滴收購支付牌照原本就只是為了合規(guī)，并沒有打算做支付業(yè)務(wù)。更談不上為金融版圖做支撐。收購一九付后，滴滴就將其原有業(yè)務(wù)逐步關(guān)停，從新建立了自己的支付團(tuán)隊(duì)。

盡管如此，“一切為了合規(guī)”的滴滴支付還是于近期被交通運(yùn)輸部點(diǎn)名。11月28日，交通運(yùn)輸部在通報(bào)順風(fēng)車存在的問題時(shí)明確指出，部分產(chǎn)品資金結(jié)算模式不合規(guī)存在資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)媒體報(bào)道，此前在滴滴支付服務(wù)協(xié)議中，滴滴稱，在使用其他本公司支持的付款方式進(jìn)行支付時(shí)，用戶無需輸入密碼即可在一定額度內(nèi)完成支付，“本公司會(huì)按照商家確定的金額從用戶資產(chǎn)(扣款渠道視情況而定)里扣款給商家”。上海市消保委還曾因?yàn)槊饷苤Ц犊赡艽嬖诼┒?，或?qū)е孪M(fèi)者的財(cái)產(chǎn)損失問題依法向滴滴出行進(jìn)行查詢，并于5月31日約談過滴滴出行。

對(duì)此，滴滴回應(yīng)對(duì)記者表示，目前滴滴整改與滴滴支付沒有關(guān)聯(lián)。滴滴支付沒有默認(rèn)免密支付，產(chǎn)品內(nèi)所有支付流程是一樣的。而記者查看滴滴APP的中法律條款與平臺(tái)責(zé)任，有關(guān)滴滴支付的條款已經(jīng)消失。