來源：移動(dòng)支付網(wǎng) 作者：十字財(cái)經(jīng)

文|李意安

6月26日，第三方支付公司匯付天下有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯付天下”)和微盟集團(tuán)以下簡(jiǎn)稱“微盟”)發(fā)布“微盟慧付”的解決方案，打通微盟SaaS服務(wù)與匯付天下支付服務(wù)的全鏈路合作。

從2018年開始，匯付天下就把“SaaS”作為一個(gè)布局新零售的重要戰(zhàn)略抓手，一方面在多個(gè)垂直領(lǐng)域展開合作，根據(jù)匯付2018年報(bào)顯示，2018年合作的SaaS供應(yīng)商由2017年底的10家大幅提升至137家;而另一方面則在資本層面積極跟進(jìn)，值得一提的是，早在微盟上市之際，匯付就已經(jīng)作為基石投資人參與其中。

匯付天下總裁穆海潔透露，早在2018年，雙方就已經(jīng)在業(yè)務(wù)上有十分深入的合作，這套解決方案也是在合作過程中不斷磨合而生成，而此際推出“微盟慧付”這一產(chǎn)品是為了更好地賦能商戶，提供更加高效靈活的一站式綜合金融支付解決方案。

然而，從更為宏觀的視角來分析，這一合作背后的戰(zhàn)略意圖和行業(yè)影響卻可能遠(yuǎn)不止于此。

支付機(jī)構(gòu)為獲取更多的場(chǎng)景，SaaS企業(yè)則為尋求更專業(yè)合規(guī)的賬戶解決方案，看似簡(jiǎn)單的合作背后，卻是一次商業(yè)邏輯的重構(gòu)。兩者的合作聯(lián)璧到深度融合很可能成為未來幾年行業(yè)發(fā)展的重要命題。

1、“支付+營(yíng)銷”閉環(huán)

值得追問的是，商戶為什么需要“支付+營(yíng)銷”的閉環(huán)?

其實(shí)坦白而言，大多數(shù)的商戶可能并不清楚這個(gè)閉環(huán)的存在。但從需求端來看，商戶從供應(yīng)鏈到銷售渠道的全流程管理存在一個(gè)更為基礎(chǔ)的訴求，即資金流、物流、信息流的“三流合一”。如果線上線下賬戶割裂，商戶的資金流、信息流、物流不能緊密連接，就會(huì)存在大量的數(shù)據(jù)斷點(diǎn)，形成數(shù)據(jù)孤島。不但商戶真正打通自身的業(yè)務(wù)閉環(huán)，也會(huì)阻礙SaaS服務(wù)商為其提供系統(tǒng)集成和精準(zhǔn)營(yíng)銷等增值服務(wù)。

打造“支付+營(yíng)銷”這一閉環(huán)的本質(zhì)就是為了實(shí)現(xiàn)三流合一而形成的解決方案，支付則作為此間的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，成為打通“三流”的重要基礎(chǔ)。

值得一提的是，SaaS在垂直行業(yè)的大規(guī)模使用是在智能終端逐漸普及以后，與移動(dòng)支付起勢(shì)的時(shí)間點(diǎn)基本同步。SaaS即Software-as-a-Service，由此也可以看出，垂直行業(yè)的SaaS系統(tǒng)主要是一些為具體行業(yè)場(chǎng)景中的需求適配，比如客戶引流、商圈經(jīng)營(yíng)、聚合支付、營(yíng)銷方案的適配、卡券管理、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的管理。以餐飲行業(yè)為例，二維火、美味不用等都是較為典型的SaaS系統(tǒng)，為餐飲企業(yè)解決線上的預(yù)約等位、點(diǎn)菜買單、優(yōu)惠折扣等需求。

在一段時(shí)間里，許多SaaS企業(yè)也會(huì)在支付端布局一些聚合支付的產(chǎn)品，并為商戶完成了賬戶清分的工作。

2017年初，隨著監(jiān)管的重視，SaaS生態(tài)開始尋求更為合規(guī)的支付與賬戶服務(wù)解決方案。事實(shí)上，“支付”是一個(gè)專業(yè)門檻較高的行業(yè)，不但涉及數(shù)據(jù)處理能力，更重要的是，對(duì)資金處理有著金融級(jí)的要求。

第三方支付企業(yè)作為專業(yè)持牌機(jī)構(gòu)，在賬戶管理和資金清分的合規(guī)性和安全性方面能夠處理得更好。此外，支付機(jī)構(gòu)由于長(zhǎng)期與銀行合作，也有渠道和能力提供更專業(yè)、更周到的各項(xiàng)金融增值服務(wù)。

而支付公司也同樣存在與SaaS服務(wù)商合作的深度需求。拓展更多場(chǎng)景是大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)面臨的現(xiàn)實(shí)需求。在線上線下深度融合的當(dāng)下，為了獲取更多的線下場(chǎng)景，支付機(jī)構(gòu)與掌握大量場(chǎng)景和商戶基礎(chǔ)的SaaS服務(wù)商自然具有合作的基礎(chǔ)。

根據(jù)年報(bào)信息披露，匯付目前四塊業(yè)務(wù)：綜合收單、新零售、行業(yè)定制和跨境業(yè)務(wù)。可以看出，其各大業(yè)務(wù)板塊都存在與SaaS服務(wù)商產(chǎn)生業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的巨大潛能。

2、門檻

當(dāng)然，這并非一個(gè)沒有門檻的游戲。應(yīng)該說，無論是對(duì)于支付機(jī)構(gòu)還是SaaS企業(yè)而言，當(dāng)下的門檻都已經(jīng)不低。

支付機(jī)構(gòu)與SaaS機(jī)構(gòu)合作的目標(biāo)是為了更好地觸達(dá)場(chǎng)景，這就意味著SaaS必須具備更強(qiáng)的商戶服務(wù)能力，有相當(dāng)?shù)纳虘糍Y源和商戶基礎(chǔ);而另一方面，SaaS機(jī)構(gòu)選擇與支付機(jī)構(gòu)合作，則是為了保障數(shù)據(jù)的完整性和連續(xù)性以及賬戶管理、資金清分的安全、合規(guī)與高效，因此，一般而言，SaaS機(jī)構(gòu)不會(huì)選擇很多支付公司作為合作伙伴，而在選定了合作伙伴之后，也不會(huì)輕易更換合作伙伴，因?yàn)閿?shù)據(jù)的遷移和系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)無論對(duì)SaaS服務(wù)商還是商戶都堪稱是一件麻煩的事情。這就意味著支付機(jī)構(gòu)必須具備強(qiáng)大、穩(wěn)定、可靠的賬戶服務(wù)和交易處理能力。

從微盟與匯付天下此前的戰(zhàn)略合作來看，雙方是基于技術(shù)、平臺(tái)、市場(chǎng)、運(yùn)維、金融等多個(gè)維度的深度合作，而這本身也是基于彼此在商戶服務(wù)能力的實(shí)力相當(dāng)。2018年中，匯付天下實(shí)現(xiàn)了港交所的上市，此后不久，2019年初，微盟集團(tuán)亦登陸了港交所。根據(jù)兩者的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，匯付天下服務(wù)830萬家商戶和8700家行業(yè)客戶，而微盟入駐商戶則已突破280萬家。兩者在市場(chǎng)資源共享上，想象空間巨大。

此外，匯付天下董事長(zhǎng)兼CEO周曄透露，匯付天下在交易端的峰值處理能力已經(jīng)達(dá)到每天過億筆。這一數(shù)值背后意味著其巨大的系統(tǒng)建設(shè)投入和長(zhǎng)期的技術(shù)沉淀。而微盟集團(tuán)董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官孫濤勇表示，微盟圍繞商業(yè)云、營(yíng)銷云、銷售云打造智慧商業(yè)服務(wù)生態(tài)，通過SaaS解決方案和服務(wù)幫助電商、零售、餐飲、生活服務(wù)等行業(yè)的中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)。

“對(duì)SaaS商戶來說，支付場(chǎng)景是商業(yè)活動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，商家的資金管理靈活便捷，才能最大化的提高效率，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)?！睂O濤勇表示。

從“微盟慧付”的案例來看，這款產(chǎn)品主要解決的是聚合支付和分賬兩大基礎(chǔ)能力。聚合支付方面，一鍵接入線上線下各個(gè)場(chǎng)景的多種支付方式，解決了商戶多賬戶統(tǒng)一管理的問題;在分賬能力方面，則支持靈活設(shè)置分賬體系和分賬比例，結(jié)算資金自動(dòng)下發(fā)，解決了商戶“先款后貨”造成資金流無法與物流同步難題，使得商戶的資金管理更加便捷。

“微盟慧付”打通“支付+營(yíng)銷”這一閉環(huán)，從入金到出金，所有數(shù)據(jù)可視化呈現(xiàn)，能夠?yàn)樯虘舻倪\(yùn)營(yíng)推廣提供科學(xué)化的決策支持，包括微盟微商城、客來店、智慧零售、智慧餐廳、智慧酒店、智慧休娛、智慧旅游等所有微盟生態(tài)商戶，均可借此打通“營(yíng)銷—交易—支付”的完整閉環(huán)。

更重要的是，在形成這一標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)字解決方案以后，系統(tǒng)開發(fā)、聯(lián)調(diào)的周期將大大縮短，輸出能力也將得到躍升。

就匯付天下而言，這套解決方案不僅僅是合作雙方賦能商戶的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，匯付天下總裁穆海潔表示，在某種程度上，也為匯付天下未來與其他SaaS服務(wù)商合作提供了合作范本。而從行業(yè)角度來看，這甚至可能確立了一個(gè)行業(yè)未來發(fā)展的新趨勢(shì)。十字財(cái)經(jīng)了解到，眼下其他支付機(jī)構(gòu)也正在積極接洽SaaS機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會(huì)。

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