今日，普惠金融國(guó)際高峰論壇在北京舉行，論壇以“數(shù)字普惠金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為主題，圍繞普惠金融理論、實(shí)踐及未來(lái)展開(kāi)深入研討。螞蟻金服研究院執(zhí)行院長(zhǎng)李振華參加了論壇，并發(fā)表了演講。

李振華談到，第三方支付對(duì)目前的經(jīng)濟(jì)滲透率已經(jīng)超過(guò)60%，也就是說(shuō)，在所有的線上、線下社會(huì)零售商品類別和服務(wù)類別里面，使用移動(dòng)支付和第三方支付在內(nèi)的場(chǎng)景覆蓋已經(jīng)超過(guò)了60%，中國(guó)成為全球移動(dòng)支付滲透率、覆蓋率最高的國(guó)家。

螞蟻金服李振華

以下為部分演講實(shí)錄：

相信大家也對(duì)螞蟻金服也都有所了解，我們應(yīng)該是在國(guó)內(nèi)最早做金融科技的一家科技公司，最主要的業(yè)務(wù)包括支付寶，還有現(xiàn)在的網(wǎng)商銀行、信貸業(yè)務(wù)，花唄、借唄到保險(xiǎn)等等，這是大家最熟悉的金融服務(wù)方面。但是其實(shí)在螞蟻的背后更多的是我們?cè)诩夹g(shù)方面的創(chuàng)新，更多的是一家技術(shù)公司。我今天就從最近的一些金融服務(wù)方面的創(chuàng)新到后面技術(shù)創(chuàng)新如何推動(dòng)金融創(chuàng)新這個(gè)角度向大家做一個(gè)簡(jiǎn)短的匯報(bào)。

對(duì)于螞蟻來(lái)說(shuō)，我們的定位非常清楚，就是服務(wù)長(zhǎng)尾的個(gè)體用戶，還有小微企業(yè)。從螞蟻過(guò)去的實(shí)踐來(lái)說(shuō)，我們通過(guò)科技的創(chuàng)新，來(lái)不斷的豐富完善對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)控能力建設(shè)。到目前為止，在螞蟻為小微企業(yè)已經(jīng)構(gòu)建了超過(guò)100個(gè)以上的預(yù)測(cè)模型，建立了3000個(gè)以上的風(fēng)控策略，建立了對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)的超過(guò)10萬(wàn)個(gè)預(yù)測(cè)的指標(biāo)，這些全部通過(guò)數(shù)據(jù)化的方式實(shí)現(xiàn)。今天的實(shí)踐證明，可以有效的管理用戶和商戶的風(fēng)險(xiǎn)。到目前，從電商場(chǎng)景里面已經(jīng)推出的小微貸款從2010年到現(xiàn)在9年時(shí)間，碼商到現(xiàn)在將近2年時(shí)間，電商產(chǎn)品里面已經(jīng)經(jīng)過(guò)了一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，目前不良率1%左右，事實(shí)上證明可以是有效的風(fēng)控方式。

這是線上、線下“310”的模式，到目前為止累計(jì)貸款2萬(wàn)5千多億，為超過(guò)1500萬(wàn)家小微經(jīng)營(yíng)者提供貸款，剛才到說(shuō)不良率不到1%，這充分證明它可以成為解決小微企業(yè)融資難非常有效的路徑。今天在多收多貸里面，為5000萬(wàn)的碼商提供了保險(xiǎn)的多收多保服務(wù)，累計(jì)為他們提供了超過(guò)5億元的保險(xiǎn)理賠，也證明保險(xiǎn)服務(wù)可以在線下通過(guò)數(shù)據(jù)化的方式進(jìn)行有效的展開(kāi)。

我們希望通過(guò)數(shù)字金融為農(nóng)村三農(nóng)提供探索經(jīng)驗(yàn)，過(guò)去四五年時(shí)間內(nèi)，螞蟻在農(nóng)村提供了包括農(nóng)貸在內(nèi)的三種方式解決農(nóng)村金融的破題問(wèn)題，到目前為止已經(jīng)為650萬(wàn)家的農(nóng)村小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供了服務(wù)，這些服務(wù)到目前為止，完全大規(guī)模的展開(kāi)，但是至少與農(nóng)業(yè)企業(yè)合作供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融模式、與地方政府和金融機(jī)構(gòu)合作縣域數(shù)據(jù)化平臺(tái)模式這條路是行得通的。

第三方支付對(duì)目前的經(jīng)濟(jì)滲透率已經(jīng)超過(guò)60%，也就是說(shuō)，在所有的線上、線下社會(huì)零售商品類別和服務(wù)類別里面，使用移動(dòng)支付和第三方支付在內(nèi)的場(chǎng)景覆蓋已經(jīng)超過(guò)了60%，成為全球移動(dòng)支付滲透率、覆蓋率最高的國(guó)家，沒(méi)有之一。這一切服務(wù)的背后是什么呢?它的背后是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率極大的提升，是對(duì)用戶福利非常大的提升，也是未來(lái)為一切數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)金融提供了良好的基

今天螞蟻在中國(guó)的第三方支付當(dāng)中，我們看到它所有的成本是全球最低的，在美國(guó)的Paypal一筆支付大概是3%的費(fèi)率，在中國(guó)支付是不到6‰，全世界幾乎最低的，轉(zhuǎn)賬都是免費(fèi)的，這些極大推動(dòng)了平民化的應(yīng)用，提高了整體的交易效率。

信貸、支付、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)的背后必須通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新來(lái)進(jìn)行推動(dòng)的，我們自己把技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)接為BASIC，包括Blockchain、AI、Security、IoT和Computing為技術(shù)突破的方向。

過(guò)去的幾年時(shí)間內(nèi)，螞蟻在區(qū)塊鏈和AI這個(gè)領(lǐng)域投入了巨量的資金和人力在進(jìn)行技術(shù)的創(chuàng)新和想法，在區(qū)塊鏈里面我們已經(jīng)開(kāi)始打造自己自主研發(fā)的金融級(jí)區(qū)塊鏈運(yùn)用，已經(jīng)攻克了關(guān)于區(qū)塊鏈通向大規(guī)模商業(yè)應(yīng)用的難題。包括數(shù)據(jù)可信、物體可信、合約可信、資產(chǎn)可信和人的可信方面的區(qū)塊鏈，能讓它更好、更多的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

目前在應(yīng)用層里面，今天大家都只有在相互寶已經(jīng)有5000萬(wàn)的用戶，如何做到讓5000萬(wàn)做到信任你，透明，每筆資金的去向，區(qū)塊鏈的應(yīng)用可以很好的解決這個(gè)問(wèn)題，相互寶里面也引入了這項(xiàng)應(yīng)用。

電子錢包跨境匯款運(yùn)用區(qū)塊鏈的技術(shù)，可以使原有串聯(lián)的信息交互和資金流動(dòng)方式變?yōu)椴⒙?lián)的方式，可以極大提高匯款效率，降低匯款成本。在目前全球的跨境匯款交易成本，世界銀行的統(tǒng)計(jì)是7.5%，這是一筆非常昂貴的費(fèi)用。對(duì)螞蟻來(lái)說(shuō)，我們的目標(biāo)希望降低到3%以內(nèi)，這也是世界銀行定力的十年的僑匯匯款成本下降的目標(biāo)。但是今天螞蟻第一個(gè)香港到菲律賓已經(jīng)做到在3%以內(nèi)，接下來(lái)還會(huì)看到從巴基斯坦到馬來(lái)西亞第二條，我們逐漸實(shí)現(xiàn)全世界匯款領(lǐng)域的連接，把成本有效的降低下來(lái)。

人工智能層面也做了非常多的投入和研發(fā)，打造數(shù)字世界的金融大腦，包括在算法層面，知識(shí)圖譜層面的創(chuàng)新，能夠應(yīng)用到今天的支付、微貸、財(cái)富管理領(lǐng)域，以及風(fēng)控、客服和營(yíng)銷。今天在AI里面，在螞蟻的一個(gè)典型應(yīng)用，首先從客戶服務(wù)展開(kāi)，今天在螞蟻里面，用戶和支付寶交互的背后都是一個(gè)AI機(jī)器人，已經(jīng)超過(guò)94%以上的問(wèn)題都是AI去解決的。

對(duì)于一個(gè)擁有7億以上用戶的廣泛支付應(yīng)用，如果背后都是人去服務(wù)的，我想可能需要上萬(wàn)人。大家都知道一個(gè)傳統(tǒng)銀行背后的客戶服務(wù)，專門有個(gè)呼叫中心，要幾千人到上萬(wàn)人的，這對(duì)一家科技公司來(lái)說(shuō)，如果需要這么多人是完全無(wú)法容忍的。今天，在這個(gè)領(lǐng)域我們大概一兩百個(gè)人就可以解決這個(gè)問(wèn)題，未來(lái)幾十個(gè)人就能完全解決背后客戶服務(wù)的問(wèn)題。今天從客戶服務(wù)到風(fēng)控等等各個(gè)領(lǐng)域都在廣泛的使用AI。包括在物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等等方面在進(jìn)行投入。這些是支撐今天交易、運(yùn)營(yíng)費(fèi)用下降，以及支撐可以用新的商業(yè)模式去解決金融服務(wù)的難題和金融服務(wù)的效率的重要保障。

這些技術(shù)更確切的說(shuō)不是一項(xiàng)黑科技，而是一項(xiàng)“暖科技”，用這些新的技術(shù)能夠善意的真正解決普通大眾和小微企業(yè)正面臨的問(wèn)題，讓他們整個(gè)服務(wù)更普惠、透明、簡(jiǎn)單、可信和安全，這是我們的目標(biāo)。

以上內(nèi)容轉(zhuǎn)載于中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)，如若侵權(quán)，聯(lián)系刪除。